本期导读：

●关于我市住房公积金组织结构的构想

●正确处理公积金中心、受委托银行、房地产开发企业关系

●坚持中心理念，搞好本职工作——市中心2008年上半年业务考试论述题展示

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关于我市住房公积金组织结构的构想

（委贷科   胡元）

我市住房公积金自机构调整以来，住房公积金事业长足发展，从当初资金规模不足3个亿，资产规模1.5个亿，六年来，已发展到资金规模超过20亿，资产规模超过15亿。机构调整时的机构设置和人员配备，对住房公积金发展作出了巨大贡献，但随着时间变化、事业发展，目前，这种设置已经不能适应公积金事业发展的要求，为了公积金事业更好发展，上升到更高层次，调整已是势在必行。

    一、关于组织结构的基本要求

    狭义上说，组织就是指人们为着实现一定的目标，互相协作结合而成的集体或团体。任何组织都是由许多要素、部分、成员，按照一定的联结形式排列组合而成的。一个组织，除了有形的物质要素外，在各构成部分之间，实际上还存在着一些相对稳定的关系，即纵向的等级关系及其沟通关系，横向的分工协作关系及其沟通关系。这种关系构成了无形的构造—组织结构，组织结构是反映组织成员之间的分工协作关系。设计组织结构的目的是为了更有效地和更合理地把组织成员组织起来，即把一个个组织成员为组织贡献的力量有效地形成组织的合力，让他们有可能为实现组织的目标而协同努力。常见的组织结构的类型有：直线制、职能制、直线职能制、事业部制、超事业部制、矩阵制结构等。每一种合理的组织结构，相对于一定的条件来说，都有其优越性，而当条件发生变化时，它就会逐渐丧失其合理性。组织结构是随着生产力和社会的发展而不断发展的，每一种类型的组织结构都有其优点和缺点，都有一定的适用范围，相对于某一组织特定的条件来说，必定有一种更有利于提高管理效率的，因而也是最佳的组织结构。建立一个结构合理、运转灵活的组织，是保证组织任务有效完成的最基本的前提条件。

    二、我市公积金中心组织结构变迁

    1997年宜宾市住房公积金管理中心成立，与房改办合署办公，四科室中管理公积金业务只有一个科室，公积金归集、使用核算全部由该科室负责，公积金业务没有分工。2002年中心机构调整，统一管理全市住房公积金，设立综合科、归集科、信贷科、财务科四个科室，九个管理部，管理资金3亿元，资产1.5亿元。综合科负责内务、人事等后勤服务工作，归集科负责缴存、提取、公积金资金核算、资金调用、中心网络信息管理；信贷科负责贷款审查、发放、催收不良贷款、资产管理；财务科负责内部财务核算。在事业发展初期，人员少、管理资金事务较少，管理层级单纯直接，能较高效完成组织任务。2006年中心将归集科承担的公积金资金核算、资金调用划入财务科形成内外财务统一管理的财务科。六年来，公积金中心已发生巨大变化，公积金资金规模已由原来当年归集1亿元发展到当年归集8个亿、资金余额20亿元，贷款已由原来当年发放不足5000万元发展到当年发放6—7亿元，资产余额15亿元，业务增长数倍，员工人数也已翻倍，中心已发展成为全市最大的住房信贷机构，中心原来组织结构对公积金近年来发展作出贡献，但中心原来组织结构模式既有主观上对公积金管理、公积金高速发展认识不足问题，也有当时发展初期条件不具备问题。在发展的过程中反映出组织机构与公积金发展不相适应，制约了公积金发展问题，并且这种趋势正在逐步扩大，主要表现几个方面：1、管理结构不够清晰，分工不够科学，职责不够明确。归集科包涵公积金财务、资金运作、网络信息管理，信贷科管理贷款审查、发放、回收、还有贷款三级明细一部分财务职责，中心财务科只有内部财务管理职责，中心财务由归集科核算公积金总帐至贷款二级明细，贷款三级明细管理在信贷科及内部财务三科室分管，2、资金运用效率低。中心资金运作是产生效益，保障中心生存和缴存职工权益的核心，分别由归集科负责职工提取使用、信贷科发放贷款、财务科调度资金购买国债或存款三科室运用，完成增值收益任务在财务科，实际上财务科对增值收益完成任务体现在核算公积金收益的多少上，能够使用的手段仅仅在归集提取、贷款发放资金使用完后，少量存量资金产生利息收益，而资金收益来源主要产生于贷款收益，财务科对其他两科室资金运作难以掌控，缺少运作能力和手段。3、管营不分。公积金中心本级是公积金管理核心，肩负着公积金政策制定、实施、管理、监督、指导职能。目前、中心三个业务科室既承担管理职责，更把主要精力用在具体经营管理上，管理和运营不分、贷款发放和审查不分，既是裁判员、又是运动员。4、不适应公积金事业发展要求，执法、内部审计等职能弱化，部门分工混乱、导致人员分工职责不清，效率不高，一些工作和职能无人承担，产生了一些工作空白点。5、部门之间分工不明，专业化、精细化不够，不能体现部门之间相互监督，环环相扣。这些问题，已一定程度上制约公积金事业健康发展，调整结构、增强活力应该是必要的。

    三、机构调整思路

    机构设置要达到适应机构工作目标整合资源，形成合力，促进组织高效、有序、科学完成共同目标，按照公积金管理中心目标任务，组织结构上从纵向横向两方面结合划分中心工作职能，建议将中心工作分解为五个模块：一、政策模块，二、服务模块，三、运作模块，四、核算模块，五、保障模块。整合和重新划分中心业务和资源，将过去按归集、贷款、财务、后勤相互交错、定位模糊、责任不明确产生的一些对外服务上、工作上、管理上的弊端克服，达到提高效率、明确责任、发挥组织综合效力的目的。

    四、组织调整的具体设想

    1、服务模块

    建立以服务为核心的对外营业部门。将中心对单位、对职工个人服务原来分属归集、贷款两科室的单位公积金缴存、职工个人公积金提取、公积金贷款申请等以对外服务为目的的业务整合，形成统一的营业部门，统一对外提高服务质量和办事效率，该部门以优质服务为目的，不涉及业务审批，将业务分送审批部门批准，按批准结果办理业务。达到管营分离、审贷分离、前后监督、提高效率、改善服务目的。

    2、运作模块

    整合目前分属归集、贷款、财务三科室的公积金提取使用、贷款发放、资金运作和贷款管理等资金、资产管理职能，统一到资金运作模块，统一运作住房公积金资金，审批营业部门报送的业务资料，在提取资金、贷款资金和沉淀存款、国债等资金运用之间统筹运作，合理安排各项资金的使用比例和效益，以及负责资金资产的安全，实现资金收益最大化。

    3、核算模块

    将公积金财务职能整合到一起，强化资金核算和监管，统一资金进出，精细、准确做好资金的财务核算，监控运作模块资金运作动向、资金的流动效率和安全。形成对资金运作模块资金运动的监督。

    4、政策模块

    将制定、修改、监督住房公积金政策，行政执法，内部稽查等职能整合，统一指导、监督公积金政策贯彻实施，保证住房公积金政策对内、对外统一执行。

    5、保障模块

    以提供对中心公积金业务的后勤保障服务为目的，包含中心除公积金业务以外的对外协调、人力资源、内部财务、装备保障、网络维护、档案管理等事务，为中心业务活动提供全方位后勤保障。

    可再根据每个模块工作重要性和工作量大小，细化分为几个部门或次级部门，如：

    服务模块设立一个中心直属营业部，负责对单位和职工公积金业务的服务；

    运作模块设立资金运作部，下设资金审批科，负责营业部和县管理部资金使用审批，下设资金管理科负责资金调划、资金管理、资产管理；并且将目前中心贷款审查委员会调整为中心资金运管审查委员会，作为中心资金运作的决策机构，资金运作部作为其执行机构。

    核算模块设立财务部，负责公积金全部资金核算。

    政策模块设立政策执行部，下设政策科负责公积金政策制订、修改、贯彻实施，设立公积金执法科负责公积金制度监督实施，设立内部审计科负责中心各职能部门内部审计。

    保障模块设立办公室和党群工作部，办公室下设秘书科负责中心文秘、档案，后勤科负责对外协调、内部财务管理、设备采购保障，科技科负责中心网络信息平台管理；党群工作部负责中心党、工、青、妇、群团组织及中心人事工作。

根据各部门职能调配中心物质和人力资源形成新的组织结构，明确下设机构的目标任务、各司其职、各负其责、提高效率、改善服务，共同创造宜宾住房公积金美好明天。

试论正确处理住房公积金管理中心、受委托银行、房地产开发企业三者的关系，

实现互利共赢

（委贷科   张毅）

宜宾市住房公积金制度于1997年开始建立，经过全市住房公积金人十多年的不懈努力，特别是2005年新一届领导班子就位所实施的提升公积金形象、完善政策制度、出台便民惠民方案等一系列措施，宜宾住房公积金实现了从无到有，从小到大的显著成效。截止2008年5月底，宜宾市已有20.55万人建立住房公积金制度，住房公积金覆盖面近70%，住房公积金缴存总额已达24.87亿元，累计为全市3万多个职工家庭提供21.71亿元公积金低息贷款，提取风险准备金5700多万元，为解决中低收入家庭住房问题发挥了保障作用。

在取得成绩飞跃发展的同时，住房公积金管理中心（以下简称管理中心）、受委托银行（以下简称银行）、房地产开发企业（以下简称房产商）之间的矛盾也开始突显：银行对管理中心发放的委托贷款借款合同办理时间过长；个别房产商在楼盘销售政策中对使用住房公积金贷款买房附加岐视性条款等。对住房公积金这一便民、惠民、助民的制度何以会出现不支持、不配合、抵制、排斥的现象，在缴存职工中造成住房公积金贷款手续繁杂、时间太长等不良影响呢？究其原因，大致如以下三点：

一、住房公积金管理中心自身体制所限

按照国务院《住房公积金管理条例》规定：“住房公积金管理中心应当委托受委托银行办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公积金账户的设立、缴存、归还等手续”，“住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担”。

管理中心不是金融机构，涉及住房公积金缴存、贷款发放必须委托银行办理，但是贷款风险却要由管理中心自身承担。出于防范风险，保障广大缴存职工资金安全角度出发，管理中心必须对借款人贷款资格、信用程度、政策符合等方面进行严格审查，这就造成了住房公积金贷款比商业银行贷款多了一个环节：首先要到管理中心申请，经批准同意后再到银行签订借款合同。这一环节，就管理中心这一层级来说无法从根本上解决问题，只能采取如：提供“一站式”服务、加强与银行、房管部门协调等方式，给予缓解，但目前却又受管理中心办公场所局限无法实施。

二、管理中心工作人员角色转变不到位

我市住房公积金管理中心最早成立于1995年，当时是房改办、公积金中心二块牌子一套人马，恰逢其时正是住房制度改革深入时期，各单位房改售房都必须经过管理中心审批，形成了管理中心似乎很有行政权力，工作人员官衙作风的一种现象。

2003年，管理中心机构调整将房改办与公积金中心彻底分离，但时至今日，管理中心工作人员角色转变仍不到位，没有从根本上认识到管理中心实际上是一个服务型单位，为广大缴存职工服好务、管好钱、实现增值保值是我们职责所在。按照目前机构体制，管理中心是自收自支的事业单位，增值收益这一提取风险准备金、维持管理中心正常运作、作为廉租住房补充资金的经费从何而来？没有广大缴存职工缴存的住房公积金，不能与银行、房产商友好合作加大贷款发放力度，管理中心就失去了存在的基础，从某种意义上来讲缴存职工就是我们的“上帝”，银行和房产商就是我们业务工作的延伸。

三、银行、房产商自身利益驱动

作为社会主义市场经济中的企业，应该是自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展的经济实体和法人主体。银行和房产商作为企业其根本目标就是实现企业价值最大化，他们与管理中心的最大区别就在于其营利性，所有的经营活动都围绕着营利来开展，而管理中心是不以营利为 目的的，作为政府向社会公众提供公共服务的组织，虽然带有政策性因素，但由于缺乏强制性，银行从自身业务发展，保证市场占有份额，房产商从资金能够尽快收回，实现资金快速良性循环等等原因出发，对住房公积金贷款采取了拖延、排斥的态度。一笔住房公积金贷款通常要花1—2个月时间，最长要半年才能办妥，房产商也采取对住房公积金贷款提高购房单价的方式进行抵制。

针对这样一些问题，在现有的体制模式下，似乎更应该从中心自身进行深入地思考，摆正自身位置，优化服务流程，出台优惠政策，多站在银行、房产商的角度思考问题，正确处理管理中心、银行、房产商三者的关系，使三者真正成为互利共赢、友好协作的伙伴关系。

一是摆正自身位置，树立全心全意为人民服务的施政理念和优良作风。

要在管理中心全体工作人员心中牢固树立服务思想，深化“忠诚、敬业、创新、和谐”的文化理念。明确住房公积金管理中心服务型组织基本模式，从群众最关心、最直接、最现实的利益问题入手，为群众诚心诚意办实事，尽心竭力解难事，坚持不懈做好事。严格执行首问责任制、限时办结制、责任追究制，用制度管人、管事、管权。

二是优化服务流程，提供高效快捷服务。

针对目前我市住房公积金贷款过程各环节群众反映较强烈地问题，在认真分析研究，保证防范风险的前提下，对整个流程给予优化整合。例如：修改完善贷款申请表，缩短群众申请贷款时间；取消某些不必要或重复的证明文件，减少群众贷款办理的复杂程度；制定按揭保证金逐步退还制度，提高房产商积极性；在可能情况下，给银行适当贷款办理手续费，充分调动银行办理住房公积金业务的主动性。

三是正确认识管理中心、银行及房产商之间的关系，充分考虑对方需求，形成三者互利共赢，友好协作的局面。

住房公积金贷款由于其低利率的特点，使之成为广大缴存职工贷款购房首选方案，但管理中心不能持之独大。在房地产市场消费群体中，按照“三个三分之一”原则即：三分之一的人购房采取一次性付款方式，三分之一的人购房采取商业银行按揭，三分之一的人购房采取住房公积金贷款。管理中心也不可能垄断整个市场份额。

管理中心与银行是委托与被委托的关系。所谓“委托”是指当事人一方托付他方以委托人的名义进行法律上的行为。我市住房公积金制度建立之初，管理中心与银行的关系应是较愉快的，当时各银行甚至专门派遣一名员工免费到管理中心协助开展工作以及免费提供办公场所，这些都是因为住房公积金归集手续费、贷款利息提成、大额沉淀资金多种利益因素所致。但现在，管理中心取消了归集手续费，并随着提取、贷款业务规模的不断扩大，各家银行沉淀资金急剧缩减，银行在住房公积金业务的办理中无利可图，导致银行办理住房公积金业务的积极性逐渐降低。有鉴于此，管理中心应多站在银行角度分析原因，采取一些积极手段如：制定科学合理的资金使用计划和住房公积金存贷比例，从充分调动银行积极性方面出发，保证相当部分沉淀资金；制定相关激励措施，在政策允许的范围内给银行适当的贷款手续费。使管理中心与银行在平等竞争之下又能友好协作。

管理中心与房产商是平等、合作、自由选择的关系。从市场经济角度出发，管理中心具有与企业类似的情况，相对与房产商而言管理中心是提供服务的企业，实际上是给予房产商多一个开展按揭合作的自由选择机会。从发挥解决中低收入家庭住房困难问题的保障作用出发，管理中心应尽可能多的与重信誉、高质量的优质房地产开发企业开展按揭合作，并在合作中在不违背原则的情况下多给予房产商方便，如：对大型项目可组织人员上门办理按揭贷款手续；经常性对房产商销售人员开展公积金贷款业务知识培训；制定按揭保证金逐步退还制度。从各方面促进房产商对住房公积金贷款的信任度和依赖度，转变房产商观念，力争使房产商在房屋销售中主动提出给予使用住房公积金贷款的购房者相应优惠。

市公积金中心2008年上半年业务考试

论述题展示

根据市公积金中心领导的意见，现将高远刚、胡元两位同志在2008年上半年业务考试中论述题答案公布如下，供大家参考。

题目：结合自身实际，谈谈如何践行中心倡导的“忠诚、敬业、创新、和谐”团队理念？

综合科高远刚答：

一、正确理解“忠诚、敬业、创新、和谐”

“忠诚、敬业、创新、和谐”，它既是宜宾公积金中心的团队理念，更是中心的价值观、核心文化和生存发展的灵魂。

忠于职守、敬业爱岗，创新工作、团结奋进，做到敬业、精业、勤业、廉业，是我们每一个宜宾公积金人应具备的基本素质。

忠诚：就是忠于职守，指对公积金事业、对上级、对同事、对朋友等真心诚意、尽心尽力、没有二心，是一个人的优秀品质和人格，代表着诚信、守信和服从。

敬业：就是必须热爱公积金事业，树立良好的公积金职业道德，强化责任心、事业心，对自己从事的本职工作精益求精、任劳任怨、勤奋刻苦。

创新：就是要解放思想、开拓进取，在工作理念、工作思路、工作方式方法、工作措施等方面不断地探索创新，它是公积金事业做大做强和实现又好又快发展的灵魂。

和谐：就是公正公平、和睦相处、协调一致、团结奋进，共创宜宾公积金美好的明天。

二、大力倡导和切实践行“忠诚、敬业、创新、和谐”

综合科是市公积金中心的“不管科”。承担除业务科室以外的诸多事务，主要职责是参谋助手，综合协调，办文、办会、办事。在具体工作中，作为我本人和综合科这个团队，应当从以下几个方面倡导和践行“忠诚、敬业、创新、和谐”的团队理念。

1、强化六种意识：一是服务意识；二是大局意识；三是求实意识；四是创新意识；五是学习意识；六是奉献意识。

2、狠抓六项工作：一是加强调查研究，提高参谋助手能力。熟悉国家有关住房公积金的法规政策和建设性意见和建议。二是切实抓好综合协调工作，这是综合科的重点工作之一。把上下左右、方方面面的关系理顺、融洽。三是狠抓政务督查督办，提高行政力。四是加快信息传递，力争信息创优争先。采取措施，确保保该项工作在全省第一的位置。五是抓好机关效能建设，切实转变工作作风，为领导、为科室、为管理部和70多名宜宾公积金人服好务，把后勤保障工作尽量做好。六是切实做好创建节约型机关的实施，从节约一张纸、一滴水、一分钱做起。

3、在工作方式和管理方法上不断创新。强力推行“六点、五十字”管理和工作方法，即“态度好一点、嘴巴甜一点、做事细一点、脑子灵一点、微笑多一点、理由少一点”。“五十字”即要做到：“事事有人管、人人有事干、目标要明确、检查有标准、计划讲科学、贯彻须跟踪、纠正要及时、责任划清楚、奖惩必分明”。

4、狠抓工作落实，用心想事、用心谋事、用心干事。

5、廉洁从业，甘于奉献。转变工作作风、整顿纪律、反腐倡廉，认认真真做事、清清白白做人，继续发扬甘于奉献精神，为实现我市住房公积金事业又好又快发展作出新的更大的贡献！

委贷科胡元答：

中心倡导的“忠诚、敬业、创新、和谐”的团队理念，是中心对每个员工的基本要求，是每个公积金人必须遵守的基本准则，结合自己委贷工作，谈谈个人体会。

一、忠诚。忠诚是一种热爱、一种奉献、一种牺牲。每个员工首先要热爱自己的本职工作，把全部的身心投入到工作中。作为自己负责的贷款审核工作，首要任务是保证发放贷款的安全，要干一行，爱一行，要敢于抵制一些违规行为，要经得起各种诱惑，就要求忠于自己的工作，在工作和自身利益之间产生冲突时，要以大局为重，选择奉献和牺牲自身的个人利益。

二、敬业。敬业就是热爱自己的本职工作，干好自己的本职工作。公积金事业是一项造福于广大职工的好事，要把自己的全身精力投入到公积金事业中，尽职、尽责，不断学习，潜心钻研，作到精通业务，只要公积金事业需要，干好自己份内份外工作，带领自己管理的委贷科团队创造一个又一个好的成绩，把每份成绩转化为新的工作动力，不断鞭策自己，把推动宜宾公积金事业发展作为自己人生追求。

三、创新。创新是每一项事业不断发展、完善的源泉。公积金事业是一个美好事业，又是一项崭新的事业，公积金事业的发展需要每一个公积金人不断努力探索、不断完善。作为委贷工作来讲，要在工作中不断总结不断创新贷款模式、贷款管理模式，促发展、强管理，整个贷款工作才会在又快又好的道路上前进。

四、和谐。和谐就是要创造一种良好的工作氛围，增强队伍的凝聚力，充分发挥团队的每个成员的能力和智慧，围绕中心的各项目标努力工作。中心是一个团体，我们是其中一员，要紧紧团结在中心周围，形成合力。在自己管理的委贷科小团队，自己要以身作则，做到宽容、公正、平和，要为员工创造良好的工作环境，有良好的工作心态，轻松、愉快地干好工作，阳光的心态面对和克服生活、工作中遇到的困难，把委贷科每个员工凝聚在一起，共同完成中心交给的工作任务。